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디딤돌대출을 검색하는 사람들은 대부분 “내가 얼마까지 받을 수 있는지”부터 궁금해합니다. 소득과 자산 기준에 따라 한도와 금리가 갈리기 때문에, 2026년 기준 숫자를 먼저 정리합니다.
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일반 가구, 생애최초 구입자, 신혼부부 세 갈래로 조건이 나뉘는 이 대출의 소득·자산·한도·금리를 한 번에 확인할 수 있도록 묶었습니다.
디딤돌대출 소득 기준 — 일반 6천만원, 신혼부부 8,500만원
이 대출은 부부 합산 연소득 기준으로 자격이 갈립니다. 일반 가구는 6,000만원 이하, 생애최초 구입자나 2자녀 이상 가구는 7,000만원 이하, 신혼부부는 8,500만원 이하여야 신청할 수 있습니다.
소득 기준을 넘기면 신청 자체가 막히기 때문에, 한도나 금리를 알아보기 전에 자신이 어느 구간에 속하는지부터 확인하는 것이 순서입니다. 부부 중 한 명이라도 소득이 높으면 합산 기준으로 재계산해야 하고, 맞벌이 부부는 두 사람의 근로소득원천징수영수증을 함께 준비해 합산액을 미리 계산해 보는 것이 좋습니다. 사업소득이 섞여 있으면 종합소득세 신고 기준으로 소득이 잡혀 서류 준비 기간이 더 걸릴 수 있습니다.
디딤돌대출 한도 — 생애최초는 LTV 80%까지
한도는 담보인정비율(LTV)과 함께 움직입니다. 일반 가구는 LTV 70%에 최대 2억 5,000만원, 생애최초 구입자는 LTV가 80%까지 올라가며 최대 3억원, 신혼부부와 2자녀 이상 가구는 LTV 70%에 최대 4억원까지 받을 수 있습니다.
같은 집값이라도 생애최초 구입자는 LTV가 10%포인트 더 높아 초기 자금 부담이 줄어듭니다. 다만 한도가 올라간다고 해서 소득 기준까지 함께 완화되는 것은 아니므로, 두 조건을 동시에 충족해야 실제 한도만큼 받을 수 있습니다. 주택가격 자체에도 상한이 있어 지역과 주택 유형에 따라 받을 수 있는 실제 금액이 한도보다 낮게 나올 수 있다는 점도 함께 확인해야 합니다.
자산 기준 — 순자산 5억 1,100만원 이하
소득뿐 아니라 자산도 봅니다. 2026년 기준 부부 합산 순자산가액이 5억 1,100만원 이하여야 하며, 부동산·자동차·금융자산을 더한 뒤 빚을 뺀 금액으로 계산합니다.
전세보증금이나 예금, 차량 가액까지 전부 더해 계산하기 때문에 생각보다 자산 총액이 높게 잡히는 경우가 있습니다. 미리 본인의 순자산을 계산해 보는 쪽이 신청 전 헛걸음을 줄이는 방법이며, 상속·증여로 받은 부동산이 있다면 그 가액도 포함된다는 점을 놓치기 쉽습니다.
금리 — 전자계약이면 0.1%p 더 낮아진다
기본 금리는 2%대 중반에서 3%대 후반 사이에서 정해지며, 우대금리를 여러 개 겹치면 1%대까지 내려가는 경우도 있습니다. 전자계약을 맺으면 2026년 12월 31일까지 0.1%포인트가 추가로 깎입니다.
청약저축에 가입해 있으면 0.1~0.2%포인트, 다자녀 가구는 최대 0.7%포인트까지 우대금리가 적용되고 이 혜택들은 중복으로 쌓입니다. 소득이 낮을수록, 자녀가 많을수록, 전자계약을 선택할수록 최종 금리가 낮아지는 구조입니다.
우대금리를 전부 받으려면 은행 창구에서 자동으로 적용되는 항목도 있지만 청약저축 가입이나 전자계약처럼 본인이 직접 선택해야 하는 항목도 있습니다. 상담 전에 해당 조건을 충족하는지 미리 점검해 두면 실제 적용 금리를 놓치지 않을 수 있습니다. 은행마다 전산에 반영하는 시점이 달라 신청 직후보다는 승인 단계에서 금리를 다시 확인하는 사람도 많습니다.
자주 묻는 질문
디딤돌대출 신청은 어디서 하나요?
주택도시기금 수탁은행(우리·국민·신한·농협·기업은행 등) 영업점이나 기금e든든 홈페이지에서 신청할 수 있습니다. 은행별로 비대면 신청 가능 여부가 다를 수 있어 미리 확인하는 것이 좋습니다.
소득 기준은 세전인가요, 세후인가요?
부부 합산 연소득은 보통 세전 기준(과세대상 소득)으로 계산합니다. 근로소득과 사업소득이 섞여 있으면 산정 방식이 달라질 수 있어 은행 상담 시 소득 서류를 함께 챙겨 가는 것이 수월합니다.
이미 받은 대출도 금리가 바뀌나요?
신규 신청 기준으로 안내된 금리이며, 기존에 받은 대출은 계약 당시 조건이 유지되는 것이 일반적입니다. 금리 변동형으로 가입했는지 고정형인지에 따라 달라지므로 본인 대출 계약서를 확인해야 합니다.
맞벌이인데 소득 기준이 애매하면 어떻게 하나요?
경계선에 걸린 경우 비과세 소득 포함 여부, 최근 이직으로 인한 소득 변동분 처리 방식이 신청자마다 다르게 적용될 수 있어 서류를 지참해 은행 창구에서 직접 계산받는 것이 가장 정확합니다. 소득 서류는 최근 발급분일수록 반영 속도가 빠르다는 점도 함께 기억해 두면 상담이 수월해집니다.
